¿Podrá por fin la banca móvil dar servicio a la población infrabancarizada?

Tras los efectos de la pandemia en la economía mundial, el número de personas infrabancarizadas ha crecido hasta proporciones preocupantes. En todo el mundo, se estima que hay 1700 millones de personas infrabancarizadas. Mientras tanto, la población no bancarizada global ha aumentado hasta el 31 % de todos los adultos. Según los expertos, el número de ciudadanos infrabancarizados agrava las desigualdades y frena el crecimiento económico. Por ejemplo, ONU Mujeres ha señalado que otros 47 millones de mujeres y niñas caerán por debajo del umbral de la pobreza como consecuencia de la COVID-19 y de su falta de acceso a servicios financieros.

En cambio, la neobanca y las billeteras móviles han experimentado un progreso enorme. Los informes muestran que, desde un tamaño de mercado de 19 000 millones de dólares en 2019, se espera que el mercado de la banca digital valga más de 450 000 millones de dólares para 2027. Gran parte de este crecimiento se atribuye a la conectividad a internet generalizada, que cada vez más personas bancarizadas siguen aprovechando. Pero ¿qué pasa con la población no bancarizada e infrabancarizada? Dada su necesidad y su derecho a la seguridad financiera, ¿puede la banca digital darles servicio igual de bien? La evidencia sugiere que sí, y aquí explicamos por qué:

Aprovecha la penetración de los smartphones

La penetración de los smartphones sigue creciendo en todo el mundo. Actualmente, hay más de seis mil millones de usuarios de smartphones en el mundo. Incluso en países con economías emergentes como Brasil, Kenia e Indonesia, Pew Research comparte que la posesión de smartphones puede llegar hasta el 60 %. Así pues, la neobanca y las billeteras electrónicas pueden aprovechar estos smartphones para llegar a quienes, de otro modo, no están dispuestos o no se sienten cómodos realizando transacciones en persona. Es más, dado que el Banco Mundial ha determinado que los hogares infrabancarizados y no bancarizados tienen más probabilidades de disponer de conexiones de datos móviles que de banda ancha en el hogar, la banca móvil hace que los servicios financieros sean más accesibles.

Aborda las limitaciones físicas

Una de las mayores razones que señalan las personas infrabancarizadas y no bancarizadas son los obstáculos físicos. Esto puede significar que las soluciones de banca tradicional están demasiado lejos, son demasiado caras de alcanzar o demasiado difíciles de utilizar para quienes tienen problemas de movilidad. Pero con la banca móvil habrá menos dependencia de las visitas físicas. Como las plataformas de banca móvil pueden dar servicio y educar a los consumidores en la misma plataforma, la población no bancarizada también puede acceder a herramientas financieras para gestionar sus finanzas. Además, la banca móvil también incluye el acceso a billeteras digitales. Como explica AskMoney, las billeteras digitales son aplicaciones prácticas que permiten a los usuarios realizar pagos de forma remota y obtener incentivos por transacción. Las billeteras digitales también pueden sustituir a las tarjetas de débito o crédito que, para muchos, son difíciles de solicitar y obtener. Esta es otra comodidad que agradecerán quienes tienen inquietudes logísticas o físicas.

Hace inclusivos los pagos sin efectivo y sin tarjeta

Si se tiene en cuenta que un número creciente de instituciones (como el metro de Nueva York) están adoptando los pagos sin contacto, la necesidad de que todo el mundo tenga presencia en la banca y las billeteras móviles es fundamental. Al conectar a la población infrabancarizada y no bancarizada, esta puede crear y mantener fácilmente sus cuentas. Esto les permite participar activamente en una sociedad sin efectivo. En países como la India, donde cada vez más empresas dan el paso hacia las transacciones sin efectivo, disponer de una opción de banca móvil es vital para no excluir a los 190 millones de adultos no bancarizados. Al fin y al cabo, la evidencia reciente sugiere que la razón principal por la que la adopción del pago sin efectivo es lenta o desigual entre países se debe a las poblaciones que no tienen cuentas bancarias con las que participar.

Proporciona transparencia de datos

La confianza, o la falta de ella, es otra razón principal por la que muchos están infrabancarizados o no bancarizados. Las encuestas revelan que más del 30 % de los adultos aún desconfía de las entidades financieras y, por tanto, busca otras opciones más asequibles. Sin embargo, con la banca móvil, los titulares de cuentas pueden acceder, estudiar y hacer un seguimiento de sus finanzas desde la comodidad de la palma de su mano. Esto puede ayudar a aportar transparencia bancaria, al tiempo que ofrece a las personas la tranquilidad de conocer y ver sus finanzas de primera mano. Además, dado que muchos bancos fintech cuentan con aplicaciones móviles complementarias que envían alertas, los usuarios pueden estar constantemente informados sobre la seguridad de sus cuentas.

Una de las mayores preocupaciones que muchos tienen con la banca tiene que ver con el fraude. En muchos casos, la probabilidad de ciberdelincuencia y robo de identidad ha frenado aún más la adopción de la banca móvil. Sin embargo, la proliferación de soluciones inteligentes y salvaguardas que ofrecen entidades como Paygilant ha creado un ecosistema de banca móvil en el que tanto las instituciones como los titulares de cuentas no tienen por qué preocuparse por la actividad delictiva. Esta transparencia y este avance en la seguridad bancaria se encuentran entre las razones principales por las que la neobanca ha prosperado. Recientemente, Forbes reveló que este acceso a la información bancaria y a los detalles de ciberseguridad ha aumentado el número de usuarios sénior de banca digital hasta el 27 % en tan solo unos meses.

A medida que se introducen más innovaciones tecnológicas en beneficio del público, no olvidemos a la población no bancarizada e infrabancarizada. Al fin y al cabo, si queremos que nuestra economía se recupere plenamente con un crecimiento sostenible, necesitamos que todos sean más activos y estables financieramente, y la banca móvil parece ser la clave para lograrlo. Para más información sobre soluciones de banca y pagos, visite Paygilant.